保儿妞
有保实验室
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7分钟如今，新生儿落地就会接种乙肝疫苗，但由于普及时间较晚，我国依旧是“乙肝大国”，全球50%以上由乙肝引起的新发和死亡肝癌患者发生在中国。我国有万慢性乙肝病*携带者，其中万需要进行治疗，仅有万人正在接受治疗。如果不及时治疗，肝炎有很大的可能性发展成肝硬化甚至肝癌。
乙肝患者除了需要治疗，也需要一份保障。今天，保儿妞带大家一起了解“乙肝”，了解乙肝患者该如何投保。
一、乙肝科普首先，保儿妞想告诉大家“乙肝病*携带≠肝炎”，需要根据乙肝病*进入人体后的具体情况判断：
如果病*感染强度自身免疫力：乙肝病*被清除，不会患病。
如果感染强度自身免疫力：乙肝病*不能被清除，就会患病有临床意义上的急性肝炎。
如果感染强度≈自身免疫力：极有可能引发肝衰竭导致患者死亡，临床上称其为爆发性肝炎。
1乙肝定义在急性肝炎的病情发展中，如果患者痊愈产生抗体，就会终身对乙肝病*免疫，但如果急性肝炎持续超过6个月就会演变为慢性乙肝，俗称“乙肝”。乙肝分为以下两种形态：
乙肝病*携带状态：乙肝病*与免疫系统和平共处，各项肝功能检查正常，且经半年观察后，无变化者，一般包括乙肝病*携带、小三阳、大三阳。
慢性乙型肝炎：乙肝病*持续反复感染肝细胞，机体出现肝炎症状和体征，如厌食、乏力、发热、恶心、*疸等，为真正意义上的乙肝患者。
慢性乙肝病*携带者约25%发展为肝炎。
2乙肝检查医院最常用的乙肝病*（HBV）感染检测血清标志物。乙型肝炎病*免疫学标记一共3对，即表面抗原（HBsAg）和表面抗体（抗HBs或HBsAb）、e抗原（HBeAg）和e抗体（抗HBe或HBeAb）、核心抗原（HBcAg）和核心抗体（抗HBc或HBcAb）。乙肝两对半又称乙肝五项，其检查意义在于：检查是否感染乙肝及感染的具体情况，区分大三阳、小三阳。
在大小三阳的急慢性肝炎情况下，需要做进一步的检查，结合HBVDNA检查、肝功能指标来综合分析，当肝功能指标出现异常的时候，才能确诊为乙肝。
3乙肝治疗乙肝病*携带者是可以不用治疗的，由于乙肝病*不会通过呼吸道或正常消化道传染给另人，因此日常生活不会对他人产生影响。
慢性乙型肝炎患者的肝功能往往异常，谷丙转氨酶可高于正常值的2倍，乙肝病*水平很高，若通过积极正规抗病*护肝等治疗后，慢性乙肝经过是可以转归成为乙肝病*携带者的。
乙肝患者需针对性用药：乙型肝炎病*复制明显的病人用抗病*药物；有免疫功能紊乱的用调整免疫功能的药物；有肝细胞损伤的用保护肝细胞的药物；有肝脏微循环障碍的用活跃微循环的药物。
慢性乙肝的治疗：三分药治，七分调理；需有战胜病魔的信心及意志，精神愉快，生活规律，合理饮食，不宜过度营养引起肥胖；除*疸或转氨酶显著升高需要卧床休息外，应适量活动，动静结合。
乙肝养生小贴士1.要养成好的生活习惯，保证充足的睡眠，做到劳逸结合。
2.饮食要均衡，日常生活中饮食要以清淡为主，多吃些水果和蔬菜。
3.切忌烟酒等伤肝行为。
4.保持好心情，肝病患者切忌恼怒、悲观、焦虑。
5.切忌病急乱投医，不要乱吃药和补品。吃药或者看医生时一定要告诉医生自己有乙肝，这样医生就会开些对肝功能没有损害的药品或者保肝的药品。
6.乙肝病*携带者要定期复查，预防病情恶化，以便及时治疗。
二、乙肝患者投保攻略如果身体出现异常，在购买保险时要如实告知保险公司，核保员会根据乙肝两对半结果，结合肝功能等报告进行分析，给出不同的核保结论。乙肝患者在购买保险时可能得到从正常承保到拒保的不同可能核保结论。
核保结论正常承保：以标准体费率，正常承保。
加费承保：可以正常享受所有保障，只是要比别人多交一些钱。
责任除外：以后因为肝部相关的问题都不能得到理赔，此外的而所有疾病都可以享受正常保障，并且正常费率承保，这也是比较好的结果。
延期承保：保险公司目前无法预估风险，待健康状况好转后再做评估。
拒保：风险评估太高，拒绝接受该保单申请。
下面保儿妞按照具体不同的保险产品类别来为大家分析乙肝人群能够买哪些保险。
1不同险种投保意外险：意外险投保门槛比较低健康告知相对宽松，对于疾病基本无限制。一般来说，只要年龄和职业符合保障要求，都可以购买。
寿险：寿险保障被保险人的寿命，所以对死亡率影响不高的疾病都可以投保，健康告知相对宽松。一般来说，肝硬化是直接拒保的，乙肝一般拒保或者加费，而大小三阳及乙肝携带者肝功能正常大概率可以标准体投保或者少量加费。
重疾险：重疾险的健康告知因涉及疾病保障，要求相对严格，一旦患有相关肝病问题很容易被拒之门外。
对于乙肝携带者、小三阳人群来说，如果肝功能正常可以次标准体投保，不用加费可以承保，也有可能加费20%左右。
至于大三阳购买重疾相对困难，需具体结合肝功能及其他指标评判，一般加费50%，甚至拒保。
医疗险：医疗险的健康告知在所有产品中是最严格的，乙肝人群几乎不能投保。部分产品乙肝病*携带者可以正常投保。如果选择线上投保，可以观察健康告知中是否有相关询问。
2提高核保通过率的方法1.多家保险公司投保，选择最好的核保结果进行投保。不同保险公司的核保宽松度不同，多家尝试可以为自己争取到更好的投保结果，例如，乙肝小三阳患者同时向A、B、C三家保险公司投保，可能分别得到：标准体、加费20%、加费50%，对该患者来说，A公司的结果非常好，可以正常投保，就可以选择投保A公司的产品。
2.针对异常项，提前复查。如果乙肝患者经过一段时间治疗，身体有所好转，可以医院复查乙肝两对半和肝功能，在投保时提交复查报告，核保员在核保时会参考最新指标进行评判，相比只提交过往病历，结果会更好。
3.选择互联网智能核保。互联网产品的健康告知相对于线下产品更为宽松，对于身体异常的朋友，可以尝试带有智能核保的互联网保险产品。
三、保儿妞说生活中，很多乙肝患者被视为“异类”，其实乙肝并没有那么可怕，三分药治，七分调理，缓解病情也并非难事。
保险尊重的是契约精神，最为公平，所以乙肝患者不用担心自己买保险被“歧视”，购买时只要做到如实告知，将检查报告提交给保险公司，等待核保结果即可。
如果被拒保也不要灰心，先耐心调养身体，等指标好转再尝试投保。
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